中国银行总行异地直贷业务管理暂行办法
中国银行
中国银行总行异地直贷业务管理暂行办法
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第一章 贷款的目的、定义和作用
第一条 为了贯彻执行总行“四重”发展战略，集中调控和运用信贷资金，进行全系统战略性市场开发，增强全行综合竞争实力，总行决定由总行信贷业务部开展直接贷款业务，称为总行异地直贷。
第二条 总行异地直贷业务的作用。
一、贯彻执行国务院制定的国民经济区域发展战略和产业政策，支持国家重点开发项目；
二、按照“四重”原则，发挥总行对信贷资金的调控作用，支持有关分行争取优质客户，扩大市场份额；
三、完成国家交办的特定贷款任务。
第二章 贷款对象和资金来源
第三条 总行异地直贷贷款的对象包括：
一、国家级大型国有企业和企业集团；
二、有借款资格的政府部门；
三、在国内外有影响的跨国公司、大型外商投资企业和企业集团；
四、有效益、有市场的大型民营企业(净资产或股东权益达2亿元以上者)；
五、中国银行转贷款的借款人；
六、符合国家区域经济发展战略或产业政策的大型基础建设项目、固定资产投资项目或工业开发项目。
第四条 异地直贷以总、分行联贷为主，即贷款指标和资金由总、分行共同安排。对于存贷比和资金确有困难的分行，经总行审查，确认项目对提高总、分行经济效益起积极作用，也可由总行安排有关分行的信贷指标和资金。
第三章 贷款条件
第五条 异地直贷项目必须符合国民经济区域发展战略、总行“四重”原则和国家产业政策，至少应符合其中一项。
第六条 借款人应符合本办法第三条的要求。
第七条 贷款金额原则上每笔不少于1亿元人民币或0.2亿美元，或者与0.2亿美元等值的其他外币。
第四章 贷款的申请
第八条 总行异地直贷的业务执行部门为总行信贷业务部。
第九条 贷款申请程序如下：
一、异地直贷的申请人必须首先向其注册地(住所地)分行提出借款申请(位于北京市的企业除外)，但以下情况可由借款人直接向总行信贷业务部提出申请；
(一)贷款金额大于5亿元或1亿美元(或与1亿美元等值的其他外币)；
(二)项目对改善中国银行地区或行业市场地位有重大意义。
二、凡申请使用总行异地直贷的借款人须提供中银信管[1997]92号要求的有关文件和材料，供银行审查，主要包括：
(一)贷款申请书。如系外商投资企业或股份制企业，则需附该企业董事会关于申请贷款的决议以及企业章程和验资报告。
(二)项目建议书、可研报告批复。
(三)配套资金来源及承诺函。
(四)配套工程落实情况。
(五)经环境保护部门认可的环境影响报告书。
(六)抵押或担保落实文件。
(七)还款来源和还款资金落实文件。
(八)借款人最近三年的财务报表。
(九)企业用款及还款计划时间进度表。
(十)总行要求的其他有关文件。
三、有关分行对借款申请进行初审，并书面向总行推荐初审合格的项目，提交书面评审材料，包括有关借款人的授信情况、财务状况、经营管理状况、偿债记录、与中国银行的合作关系以及项目将带来的综合效益等内容。
四、总行信贷业务部对上述材料进行复审，在一周内作出是否受理的决定，并书面通知有关分行。
五、总行信贷业务部将受理的项目列入拟批项目清单，根据先重点、后一般的原则制定贷款计划，各业务处按照计划和正常贷款程序办理有关评审事宜。
六、有关分行按照中银信管[1997]92号文件规定的格式和内容报送贷款项目的评审意见，以及对借款人的信用评级和统一授信材料。
七、总行信贷业务部复审分行上报材料，必要时去项目现场作实地考察，对所报项目提出书面审查意见，对合格的项目办理报批手续，并根据分行报送的基础材料及本部门所掌握的借款人的情况对借款人进行信用评级和统一授信。
第五章 贷款的批准
第十条 项目审查完成后，总行信贷业务部按照“审贷分离”的原则，将审查材料抄送总行信贷管理部审批或报批，同时将本部门初评的借款人信用评级和统一授信材料报总行信贷管理部审查核定。
第六章 签订借款合同
第十一条 总行异地直贷借款合同由总行信贷业务部、借款人和代管行三方共同签署；如项目不需分行代管，则由总行信贷业务部和借款人签署。
第十二条 总行异地直贷借款合同应在中国银行借款合同范本的基础上补充以下内容：
一、借款人除在代管行(或总行营业部)开立贷款账户、存款账户外，还应开立还款保证金账户及其他账户，存入存款并办理结算及其他中间业务。
二、借款人承认并同意，贷款人在借款合同项下的全部权利均可由其委托有关分行(即代管行)代为行使。
三、贷款人或代管行根据有关借款合同的具体情况要求补充的其他内容。
第七章 签订代管协议
第十三条 总行信贷业务部有权为总行直贷项目选定代管行，委托其实施经常性的贷后管理。为了明确总行和代管行之间的责任和权力，双方应就每笔异地直贷签订代管协议。
第十四条 代管协议的范本由总行信贷业务部提供，如有特殊情况，协议条款可与代管行具体商定。
第十五条 代管协议应明确以下内容：
一、如总行信贷业务部与代管行在同一借款合同项下向借款人提供联合贷款，则借款人偿付的到期本息应按贷款比例分别转付总行和代管行。
二、如总行和代管行就同一项目分别在不同借款合同项下向借款人提供贷款，除需确保国外转贷款的第一偿债责任外，其余贷款的还款次序一律先总行、后分行。
三、代管行不得利用总行异地直贷贷款顶替该行已发放的贷款，否则将给予严肃处理。
四、总行根据对代管行实施代管业务目标考核的结果，分等级发放代管费。
第十六条 代管行不得以任何形式就总行直贷项目为借款人出具担保。
第八章 贷款的使用
第十七条 借款合同和代管协议签订后，借款人须在代管行(如无代管行，则在总行营业部)开立存款账户。
第十八条 总行信贷业务部根据借款人的用款计划，将有关款项划至借款人在代管行或总行营业部开立的存款账户。
第十九条 代管行应按照借款合同规定的用途，逐笔审查用款，确保贷款不被挪用。如无代管行，则由总行信贷业务部负责审查。
第九章 贷款的偿还
第二十条 借款人须在代管行开立还款保证金账户，在本息到期日前三天内，存入不少于当期还本付息所需的资金，由代管行按时向总行信贷业务部还本付息。如无代管行，则在总行营业部开户并存款。
第二十一条 贷款到期，借款人无力偿还时，代管行应及时帮助借款人改善经营管理和债务结构，同时向总行信贷业务部报告实际情况。对催收无望的，要及时追索担保人责任。凡办理实物抵押的，则按总行财会部的有关规定妥善处理抵押物，以偿付贷款本息。
第二十二条 借款人要求贷款展期，应按信贷业务部贷款展期审批程序办理。
第十章 贷款的管理
第二十三条 总行和代管行应建立健全管理制度，对异地直贷项目实施规范化管理，根据每笔贷款的特点设计具体管理办法：
一、专管员制度。总行和代管行均应对每笔总行直贷项目设置专管员，并制定相应管理制度，规定专管员的职责，规范管理工作。
二、贷前考察制度。总行的专管员应对项目进行现场考察，核实分行的初审意见，进一步了解借款企业和项目的真实情况，规避项目风险。
三、贷后检查制度。总行应不定期抽查贷款的使用和管理情况，对抽查中发现的违规违纪等不良行为，将通报批评，限期纠正；对情节严重者，可酌情处罚。
四、台账和统计制度。总行异地直贷贷款的批、用、还、余及不良贷款情况均列入总行信贷业务部相关统计报表，按省考核。总行信贷业务部对异地直贷实行单独统计，并按借款人所在省份编制报表。总行和代管行均应按总行有关规定，就代管项目设置台账，并定期对账。
五、定期报告制度。代管行应每半年向总行信贷业务部提供有关借款人的财务状况、贷款使用情况、存款和结算等中间业务的开展等情况的书面报告，或按总行信贷业务部的要求，提供所需情况报告。
六、项目总结制度。项目贷款执行完毕，代管行应对项目进行总结，并形成书面总结报告，报送总行。总行的项目专管员应完成项目代管情况的评价报告，纳入项目档案，并办理项目结清手续。
七、目标考核制度。总行将制定目标考核和奖惩制度，根据贷款的收息率、综合效益、代管行实际管理水平、书面报告的情况、抽查记录等对代管行和专管员进行量化考核，并根据考核结果发放代管费。考核结果将成为总行有关业务处、有关分行及专管员个人业绩考核的重要组成部分
。
八、总行异地直贷及联贷项目库制度。应资产负债管理部的要求，制作用款、还款资金流量表，指定专管员按期更新并发送资产负债管理部。
第二十四条 总行异地直贷项目档案的设置和管理应按总行信贷管理部制定的《中国银行信贷档案管理办法》要求执行。
第十一章 联贷贷款的转让
第二十五条 根据代管行提出的申请及总行有关部门审查批准，总分行联贷贷款中总行承担的部分允许转让给代管行。
第十二章 附则
第二十六条 本办法自下发之日起执行。
第二十七条 本办法由总行负责解释和修订。
1998年10月15日
长沙市人民政府关于印发《长沙市农村居民最低生活保障制度实施办法》的通知
湖南省长沙市人民政府办公厅
长沙市人民政府关于印发《长沙市农村居民最低生活保障制度实施办法》的通知
长政发〔２００４〕５５号
各区、县（市）人民政府，市直机关各单位：
现将《长沙市农村居民最低生活保障制度实施办法》印发给你们，请认真遵照执行。
长沙市人民政府
二OO四年十二月十四日
长沙市农村居民最低生活保障制度实施办法
第一条 为进一步完善我市社会救助体系，切实保障农村特困居民的基本生活，根据《长沙市人民政府关于建立健全城乡社会救助体系的通知》（长政发〔２００４〕５４号）精神，制定本办法。
第二条 农村居民最低生活保障制度应遵循保障农村居民基本生活的原则，坚持国家保障与社会帮扶相结合、鼓励劳动自救的方针。
第三条 农村居民最低生活保障制度实行地方各级人民政府负责制。市、区（县、市）民政局具体负责本行政区域内农村居民最低生活保障的管理工作；市、区（县、市）财政局按照规定落实和管理农村居民最低生活保障资金。
各区、县（市）民政局以及乡镇人民政府和街道办事处（以下统称管理审批机关）负责农村居民最低生活保障的具体审批管理工作。
村（居）民委员会根据审批管理机关的委托，承担农村居民最低生活保障的日常管理、服务工作。
第四条 凡具有本市常住农业户口、家庭年人均可支配收入低于户籍所在区、县（市）当年农村居民最低生活保障标准的农村居民，均可申请享受当地农村居民最低生活保障待遇。
各区、县（市）应根据当地财力情况和农村居民的贫困程度确定保障规模。各区、县（市）农村特困人口数占当地农村人口总数不足５％的，按实有特困人口数进行保障；农村特困人口数超出该地区农村人口总数５％的，按照该地区农村人口总数５％的比例进行保障。各区、县（市）根据所属乡镇（街道）农村贫困居民的数量和贫困程度，对各乡镇（街道）实事求是地确定不同的保障比例。对农村“三无人员”（无生活来源、无劳动能力、无法定赡养、扶养、抚养人），应切实做到应保尽保；对因残、因病或因天灾人祸导致家庭年人均收入低于当地农村居民最低生活保障标准的农村居民，应优先纳入保障范围。
第五条 确定农村居民最低生活保障标准，应坚持既与当地社会经济发展水平相适应，又考虑当地财政承受能力；既能保障低收入农村居民的基本生活，又有利于克服依赖思想、调动劳动积极性的原则。分区、县（市）确定不同的保障标准，按对象进行分类施保。
长沙县、望城县、浏阳市、宁乡县农村居民最低生活保障标准为８４０元/人·年，散居农村“三无人员”全额享受，其他特困人员差额享受；由敬老院集中供养的农村“三无人员”１２００元/人·年。
芙蓉区、天心区、岳麓区、开福区、雨花区农村居民最低生活保障标准为１２００元/人·年，散居农村“三无人员”全额享受，其他特困人员差额享受；由敬老院集中供养的农村“三无人员”１５００元/人·年。
实施本办法以前农村“三无人员”供养标准高出本办法规定的，继续执行原供养标准，高出部分通过原渠道解决。提倡村、组在村民自愿的基础上继续为农村“三无人员”统筹口粮。
农村居民最低生活保障标准应根据当地经济社会发展、居民生活水平和物价指数的变化情况适时调整。农村居民最低生活保障标准由市民政局会同有关部门拟订，报市人民政府批准后公布执行。
第六条 家庭收入是指共同生活的家庭成员的全部可支配收入的总和，包括工资性收入、家庭经营净收入、转移性收入和财产性收入。主要包括：
（一）种植业、养殖业、手工业及其他家庭经营收入。
（二）批发零售贸易及餐饮业收入。
（三）社会服务业及外出务工劳务收入。
（四）村（组）集体经济分配收入。
（五）因征地拆迁或其他原因所获得的一次性补偿收入中，扣除房屋重建及简单装修费用支出、家庭成员当年因病住院的医疗费用支出、家庭成员当年大宗学杂费用支出之后的收入。
（六）非共同生活的法定赡养（扶养、抚养）人应当依法给付的赡养（扶养、抚养）费。但非共同生活的法定赡养（扶养、抚养）人家庭人均收入低于所在地城市（农村）居民最低生活保障标准的除外。
持有具有法律效力的赡养（扶养、抚养）协议、裁决的，按照赡养（扶养、抚养）协议、裁决的数额计算；超过协议、裁决数额的，按实计算。
没有具有法律效力的赡养（扶养、抚养）协议、裁决的，赡养（扶养、抚养）费的计算方法为：非共同生活的法定赡养（扶养、抚养）人的家庭总收入减去其共同生活的家庭人口数与当地农村（城市）居民最低生活保障标准的积，剩余部分再除以赡养（扶养、抚养）人家庭人口数与应赡养（扶养、抚养）人数之和，得数即为应付给每个赡养（扶养、抚养）人的赡养（扶养、抚养）费。
（七）遗产或财产继承所得收入。
（八）自供自给的实物（以市场价格折算）收入。
（九）在购买奖券、彩票等有奖销售中所获得的收入。
（十）房屋出租收入。
（十一）其他应该计算的收入。
第七条 在外打工的农村居民，工资低于当地最低工资标准或收入难以确定的，按最低工资标准计算。
第八条 下列资金不计入家庭收入：
（一）优抚对象按规定享受的抚恤金、补助费、护理费、保健金及义务兵家属优待金；
（二）政府、社会及学校给予困难家庭在校子女的助学金、奖学金；
（三）政府、社会组织和个人给予的临时性生活救助金、慰问金。
第九条 有下列情形之一的，不予批准或取消保障待遇：
（一）不按规定如实提供有关证件、证明，不配合有关工作人员进行调查，家庭收入状况明显好转而不主动向村（居）民委员会或管理机关报告的；
（二）三年内因购买、修建或装修住房（必要的维修除外）造成家庭生活困难的（但因拆迁安置购买、修建住房并进行简单装修的除外）；
（三）有责任田（责任土）且有劳动能力但不耕种的（外出打工、经商而将责任田或责任土承包给他人的除外）；
（四）本人及家庭成员打牌赌博或进行与享受最低生活保障待遇不相符的娱乐和休闲消费的；
（五）家庭拥有非生活所必需的高档消费品，如手机、摩托车、空调及贵重饰品等的；
（六）家庭生活水平明显高于最低生活保障标准的；
（七）吸毒、劳教及服刑人员；
（八）享受农村最低生活保障待遇的人员因上述原因被终止享受低保待遇未满三个月的；
（九）其他法律、法规规定不能享受最低生活保障待遇的。
第十条 申请农村居民最低生活保障待遇以户口属地为原则，人户分离的，需人户一地后才能申报，但混合户口家庭（夫妻一方为农业户口，另一方为非农业户口）除外。
申请享受农村居民最低生活保障待遇的家庭中有子女因考入大中专院校而将户口迁至就读学校的，仍按共同生活的家庭成员计算并享受原户籍所在地的最低生活保障待遇。
第十一条 申请享受最低生活保障待遇的家庭，应当以户主为申请人向户籍所在地村（居）民委员会提交书面申请。户主在提交书面申请时，还应提供下列相关证件和证明材料：
（一）户口簿及家庭成员居民身份证的原件和复印件；
（二）家庭成员收入状况证明；
（三）法定赡养（扶养、抚养）人家庭成员收入证明或赡养（扶养、抚养）协议等有关法律文书；
（四）家庭成员中有残疾人的，应提供残疾证原件及复印件；
（五）家庭成员中患有严重疾病的，应提供医院病历证明、疾病诊断证明书及医疗费用收据；
（六）土地（山林、水塘）承包或者租赁合同原件及复印件，以及由村（居）民委员会出具的农业收入证明；
（七）其他必需的有关证明。
申请人要求有关部门、单位或组织出具收入等情况证明的，有关部门、单位或组织应如实提供。
第十二条 村（居）民委员会对申请人提供的证件和证明材料组织进行调查核实，根据调查核实的情况进行民主评议，确定补差标准，指导经初审符合条件的申请人填写《长沙市农村居民最低生活保障金申请审批表》，张第一榜公示，并上报乡镇人民政府或街道办事处。
乡镇人民政府或街道办事处对村（居）民委员会上报的对象进行复查、审核，符合条件的，由村（居）民委员会张第二榜公示，同时上报区、县（市）民政局。
区、县（市）民政局对乡镇人民政府或街道办事处上报的对象进行审批。村（居）民委员会对区、县（市）民政局的审批结果张第三榜公示，公示后无异议的，由区、县（市）民政局发给《长沙市农村居民最低生活保障金领取证》，并报市民政局备案。
农村居民最低生活保障金从批准之日的下月起实行按月发放，委托长沙市农村信用合作社代发。
第十三条 农村居民最低生活保障待遇实行随时申报、按季审批。村（居）民委员会和管理审批机关应当自接到申请人书面申请之日起三个月内办理审批手续。
实施农村居民最低生活保障制度要坚持公开、公平、公正的原则，要坚持民主评议和三榜公示制度。村（居）民委员会应成立农村居民最低生活保障民主评议小组，评议小组成员经民主推选产生，一般应为村组干部、党员代表以及德高望重、有影响力的农村居民代表。村（居）民委员会应设立固定的农村居民最低生活保障公示栏。
农村居民最低生活保障实行年审制度。农村居民最低生活保障对象下年度需继续保障的，应重新办理申请、审核、审批手续，但农村“三无人员”除外。对停止享受农村居民最低生活保障待遇的家庭，区、县（市）民政部门应当及时收回《农村居民最低生活保障金领取证》。享受农村居民最低生活保障待遇的农村居民家庭收入情况发生变化时，应当及时、主动告知村（居）民委员会或管理机关，并办理停发或调整最低生活保障金的手续。
经审查确认为不符合保障条件的，审查部门应当通过村（居）民委员会书面通知申请人；凡停发保障金或变更保障金标准的，需经区、县（市）民政局审核、批准后，由乡镇人民政府或街道办事处书面通知保障对象，并说明理由，同时办理相关变更手续。申请人或保障对象拒绝在送达通知书上签字或书面通知书无法送达的，审查部门或乡镇人民政府（街道办事处）可以在农村居民最低生活保障公示栏内公示告知。市民政局是我市农村居民最低生活保障制度实施工作的主管部门，按照市、区（县、市）民政局和街道办事处（乡镇人民政府）分级管理、分级负责的原则，实施规范化、公开化、动态化管理。各级民政、财政、监察、审计部门应加强监督检查。
第十四条 农村居民最低生活保障资金实行财政分级负担。在５％的保障规模以内，四县（市）农村“三无人员”保障资金全额和其他特困人员年人均补差在２４０元以内的部分，由市与县（市）财政按比例分担，超出部分由各县（市）财政自行负担。市与县（市）具体分担比例另行确定。五区农村最低生活保障资金由各区财政自行负担。乡镇人民政府（街道办事处）和村（居）民委员会不承担最低生活保障资金的筹措责任。
每年年底前，各区、县（市）民政部门在核定农村居民最低生活保障对象所需保障资金的基础上，向同级财政部门和上级民政部门提出下一年度用款计划。市应承担的保障资金由市民政局根据各区、县（市）民政局上报的用款计经审核后报市财政局审定。市、区（县、市）财政部门应将审核后的保障资金用款计划列入财政预算。资金的拨付及管理参照长财社字〔２００３〕１９号文件的规定执行。
第十五条 从事农村居民最低生活保障管理审批工作的人员，包括市、区（县、市）民政局及街道办事处（乡镇人民政府）、村（居）民委员会相关工作人员，有下列行为之一的，给予批评教育或依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）对不符合享受农村居民最低生活保障条件的家庭故意隐瞒收入或家庭实际经济状况，出具虚假证明，签署同意享受农村居民最低生活保障待遇意见的；
（二）对符合享受农村居民最低生活保障条件的家庭拒不签署同意意见的；
（三）玩忽职守、徇私舞弊、或者贪污、挪用、扣压、拖欠农村居民最低生活保障资金的。
第十六条 各区、县（市）人民政府可以根据本办法制定本区、县（市）农村居民最低生活保障制度实施细则。
第十七条 本办法从２００５年１月１日起施行。《长沙市人民政府办公厅关于印发〈长沙市农村特困户救助工作实施办法〉的通知》（长政办发〔２００３〕３４号）同时废止。
